Construisez votre patrimoine avec des experts
vraiment indépendants

Chez PRIVEOS notre approche est différente.

Si vous cherchez quelqu’un pour vous vendre un produit ou vous dire que tout ira bien (même si ce n’est pas le cas…) nous ne sommes probablement pas la bonne équipe pour vous.

En tant que cabinet d’ingénierie patrimoniale, nous nous engageons à vous aider à bâtirprotéger et développer votre patrimoine grâce à une planification précise, une gestion complète et holistique des investissements.

PRIVEOS vous accompagne

dans la réalisation de vos objectifs !

1: Sécuriser votre patrimoine

En analysant votre environnement patrimonial, matrimonial, économique, juridique et lié à la transmission.

En vous protégeant et en protégeant vos proches des imprévus de la vie.

En préparant votre retraite en toute sérénité.

2: Développer et optimiser votre patrimoine

En obtenant des revenus complémentaires.

En développant votre parc immobilier selon une stratégie d’investissement judicieuse.

En faisant croître la rentabilité de vos investissements.

En optimisant votre fiscalité.

3: Transmettre vos biens

En organisant votre donation ou succession de manière à préserver vos intérêts et ceux de vos proches.

En programmant la transmission de votre entreprise en toute sécurité et en conformité avec vos souhaits.

Les étapes de votre accompagnement

Un document de collecte d’information vous est remis et expliqué. Il vous appartient de le compléter avec vos informations.
Lors de votre prise de rendez-vous, cette fiche d’informations doit nous être transmise en pièce-jointe du courriel qui nous sera adressé.

L’entretien nous permet d’identifier votre situation, vos besoins et vos objectifs à court, moyen et long terme.
Nous abordons ces 3 axes au travers 5 thématiques : patrimoniale, matrimoniale, économique, juridique, et donation/transmission.

A l’issue de cet entretien « découverte », un rapport écrit vous est adressé. Cette rédaction vise à vous confirmer la compréhension que nous avons eue de votre situation.
Si une des parties invalide le projet après la remise du compte rendu, la relation s’arrête sans aucune facturation.

Dans le contexte d’un souhait de collaboration exprimé par les deux parties, alors une lettre de mission vous est soumise.
La lettre de mission reprend le contenu de notre prestation, le tarif et la durée de l’engagement, sur la base du compte rendu et des échanges, qui auront eu lieu en amont.

Dès que vous signez la lettre de mission, et honorez son paiement, l’étude est officiellement autorisée.
Lors de la remise de la lettre de mission signée, vous pouvez dans le même temps nous partager l’ensemble des documents justificatifs que nous vous demanderons.

Après que l’étude soit finalisée, cette dernière vous est adressée par courriel.
Vous bénéficiez d’un délai de deux semaines pour prendre connaissance de l’étude réalisée et ainsi préparer les questions qui vous semblent être pertinentes.

Un document de collecte d’information vous est remis et expliqué. Il vous appartient de le compléter avec vos informations.
Lors de votre prise de rendez-vous, cette fiche d’informations doit nous être transmise en pièce-jointe du courriel qui nous sera adressé.

Après le délai de deux semaines, un entretien est convenu.
Cet entretien aura pour objectif de vous présenter l’étude, et répondre aux questions que vous voudrez bien nous soumettre.

Nos Partenaires

Nous ne pouvons pas prédire le futur
… même si nous aimerions bien

Par conséquent, les prévisions économiques et les prophéties sur les marchés ne sont pas ce en quoi nous croyons. Au lieu de cela, nous concentrons nos efforts afin d’agir sur ce que vous pouvez contrôler.

Ni vous, ni nous, ni personne d’ailleurs ne peut contrôler le marché, les climats politiques actuels ou futurs ou les éventuelles prévisions économiques.

Tout ce que nous pouvons faire, c’est contrôler notre réaction et notre comportement pour maximiser l’ensemble des résultats.

Votre satisfaction est à l’initiative de notre accompagnement

Pour qu’une collaboration sur le long terme puisse se réaliser, vous devez être satisfait.

« Souhaitant développer mon patrimoine pour obtenir des compléments de revenus, le cabinet Priveos a trouvé la solution adaptée à ma situation particulière.

Je recommande le cabinet Priveos à toutes les personnes désirant atteindre efficacement leurs objectifs patrimoniaux. »

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François

Développement patrimonial

« Je suis satisfait de la réactivité et du professionnalisme de l’équipe Priveos. Ils ont su m’expliquer comment céder ma société tout en optimisant pour ma retraite.

Sur chacune des thématiques sur lesquelles j’ai sollicité le cabinet Priveos, des réponses précises m’ont été apportées. »

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« Je souhaitais simplement un conseil, car je n’y connaissais rien en gestion de patrimoine. J’ai fait réaliser un bilan par Priveos puis une étude.

Cela a considérablement optimisé mon patrimoine existant, et surtout, m’a permis de mettre en place les solutions pour transmettre à mon fils sans fiscalité. » 

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Peut-être que nous répondons déià à vos questions ?

PRIVEOS est un cabinet d’ingénierie patrimoniale qui a pour but de :

◦ Protéger les intérêts de ses clients.

◦ Accompagner ses clients dans l’expression de leurs objectifs à court, moyen et long terme.

◦ Proposer des stratégies permettant d’atteindre les objectifs exprimés par ses clients sur la base de leur situation.

De manière générale, un cabinet de gestion de patrimoine (CGP) aura un conflit d’intérêts entre son conseil et les produits proposés à son client.

Nous observons trop souvent des études de quelques pages réalisées par des cabinets de gestion de patrimoine, qui ont pour seul objectif de justifier la proposition qui sera faite au client.

D’ailleurs, en fonction des objectifs clients, un investissement dans l’immobilier associé à une loi de finance est souvent conseillé… Un hasard ? La question peut se poser quand nous savons qu’un CGP gagne en moyenne 10 000 euros de commission sur ce type de vente.

Par ailleurs, le niveau technique et les conseils sont souvent bien inférieurs à ce qu’un client mérite dans un cabinet de gestion de patrimoine si nous nous référons au travail rendu par un cabinet d’ingénierie patrimonial.

Certes, la quantité ne fait pas nécessairement la qualité….

Nous avons parfois observé des études rendues aux clients qui expliquaient l’histoire de la mise en place d’un contrat d’assurance vie pour fournir plus de volume…plus de pages à l’étude manuscrite rendue au client.

Soyons pragmatiques. Un client ne vient pas pour un court d’histoire mais bien pour être accompagné avec des solutions qui correspondent à sa situation spécifique…et certain qu’aucun conflit d’intérêt ne viendrait pénaliser les conseils qu’il devrait recevoir !

Nous y sommes : Le cabinet d’ingénierie patrimonial.

A l’opposé, un cabinet d’ingénierie patrimonial propose un niveau de conseil bien plus élevé qu’un cabinet de gestion de patrimoine. Cette qualité fait appel à des niveaux juridiques, des montages qui sont nécessaires à l’accompagnement de situation spécifique : investisseur, expatrié, profil à fort patrimoine, ou/et gestion de fortune.

Dans ce contexte, il est aisé de comprendre que l’approximation n’est pas tolérée. Une étude complète comprise entre 50 et 100 pages, détaillée, précisée, argumentée est remise au client.

Nous sommes bien loin des 10 à 15 pages remises par un cabinet de gestion de patrimoine.

Enfin chez Priveos, au delà de l’exigence qui nous caractérise, nous mettons un point d’honneur à dissocier nos études des produits proposés aux clients. De cette manière, AUCUN conflit d’intérêts ne peut altérer notre conseil.

Un accompagnement de qualité conditionne souvent une vie. Pourquoi prendre le risque de la médiocrité.

Un avocat en fiscalité a pour rôle de conseiller les clients sur les questions fiscales, de les aider à optimiser leur situation fiscale et de les représenter auprès des autorités fiscales en cas de litige.

Nous pouvons considérer que l’avocat fiscaliste est le spécialiste du fiscal.

Un expert-comptable est un professionnel de la comptabilité et de l’audit qui aide les entreprises à gérer leurs finances, à établir leur bilan et leur compte de résultat, à tenir leurs livres et à remplir leurs obligations fiscales. Il peut également aider les clients à évaluer la performance de leur entreprise et à élaborer des stratégies pour améliorer leur rentabilité.

Nous pouvons considérer que l’expert comptable est le spécialiste du traitement comptable et fiscal des activités de son client.

Un notaire est un professionnel du droit qui est habilité à authentifier les actes juridiques, tels que les contrats en lien avec l’immobilier, les testaments, les régimes matrimoniaux,…Il peut également conseiller les clients sur les questions juridiques liées à des transactions immobilières, à la succession et à la protection de patrimoine.

Le notaire a également un rôle important dans la gestion des successions, en veillant à ce que les dispositions testamentaires soient respectées et en aidant les héritiers à gérer les biens transmis.

Nous pouvons considérer que le notaire est le spécialiste du droit de la famille, et immobilier même s’il a des compétences en droit des sociétés.

Rémunéré sous forme d’honoraires et non en fonction des solutions, un cabinet d’ingénierie patrimonial peut jouer plusieurs rôles importants dans la planification patrimoniale et la gestion des finances personnelles d’une personne ou d’une entreprise.

Les services offerts par un cabinet d’ingénierie patrimoniale peuvent inclure :

◦ La planification fiscale : en conseillant sur les stratégies pour minimiser les impôts et les taxes en optimisant la composition de son patrimoine.

◦ La planification financière : en aidant à établir des objectifs financiers à long terme et en mettant en place des stratégies pour atteindre ces objectifs.

◦ La planification successorale : en assistant les clients dans l’organisation de leur patrimoine pour faciliter la transmission à leurs héritiers en cas de décès.

◦ La protection du patrimoine : en conseillant sur les stratégies pour protéger son patrimoine contre les risques tels que les litiges, les impôts excessifs, les dettes ou les pertes financières imprévues.

◦ La gestion de patrimoine : en gérant les finances et les investissements pour maximiser les rendements et minimiser les risques.

Le cabinet d’ingénierie patrimoniale peut collaborer, si besoin, en étroite collaboration avec d’autres professionnels tels qu’avocats fiscalistes, experts-comptables, et notaires pour fournir une stratégie de planification patrimoniale complète et cohérente.

Le banquier privé et le cabinet d’ingénierie patrimoniale sont des professionnels du conseil en gestion de patrimoine, mais leur champ d’expertise et leur portefeuille de services peuvent varier considérablement.

Un banquier privé est généralement associé à une banque, et son rôle est de fournir des conseils en gestion de patrimoine à ses clients, tout en proposant des produits financiers tels que des comptes bancaires, des placements, des prêts, etc, souvent appartenant à la banque. Les solutions sont donc très souvent surchargées de frais et ne correspondent pas forcément aux objectifs du client.

Le cabinet d’ingénierie patrimoniale, en revanche, est un conseiller indépendant spécialisé dans la gestion de patrimoine.

Il se concentre sur la création de solutions personnalisées pour les besoins de ses clients, en prenant en compte les différents aspects de leur situation personnelle, financière et fiscale.

Ce type de cabinet peut offrir des conseils en matière d’investissement, de planification fiscale, de stratégie successorale et d’optimisation de la structure patrimoniale.

En résumé, la principale différence entre un banquier privé et un cabinet d’ingénierie patrimoniale est que le premier est généralement associé à une banque et se concentre sur la fourniture de produits de la banque, tandis que le second est un conseiller indépendant qui se concentre sur des solutions de gestion de patrimoine personnalisées.

Le client peut faire appel aux services du cabinet en choisissant l’un des deux forfaits proposés :

1. La prestation de bilan patrimonial à un tarif de 1 500 € TTC.

2. La prestation d’étude patrimoniale à un tarif de 3 900 € TTC (le bilan patrimonial est inclus dans cette offre).

Le cabinet s’engage à rembourser intégralement les frais encourus si les améliorations financières identifiées pour le patrimoine du client ne dépassent pas le coût payé par le client.

Cette garantie reflète la confiance du cabinet en ses capacités à offrir des services de qualité et la concordance des intérêts entre le client et le cabinet.